Um einen bisher eher unbekannten Anbieter von Kreditkarten dürfte es sich bei dem Finanzdienstleiser Number26 handeln. Der Anbieter, der seinen Kunden verspricht, besonders fair zu handeln, bietet in diesem Zusammenhang ein komplett kostenloses Konto mit dazugehöriger Kreditkarte an. Wir haben uns diesen Anbieter genauer angeschaut und dabei auch darauf geachtet, ob sich hinter dem so günstig erscheinenden Angebot nicht doch irgendwelche Kostenfallen verbergen.
Darüber hinaus stand wie immer auch wieder der Frage im Vordergrund, welche Rolle Sicherheit und Transparenz spielen und mit welchen Vorkehrungen Abzocke und Betrug von vorherein verhindert werden sollen. Schließlich vertrauen die Kunden ihrem Anbieter eine Menge Geld an und möchten daher sicher gehen, dass das Geld auch in guten Händen ist. Auffällig ist schon mal, dass sich der Anbieter offenbar an ein eher jugendliches Publikum wendet oder an eines welches sich so fühlt und daher in der Ansprache auch konsequent das Du verwendet. Wer sich daran nicht stört, sollte ruhig einen näheren Blick riskieren.
Welche Vor- & Nachteile bietet Number26
Vorteile
- Kontoführung und Kreditkarte sind kostenlos
- Innovativer Zahlungsdienst Moneybeam wird unterstützt
- Kostenfreie Bargeldabhebung im Ausland
Nachteile
- kein Kreditlimit, keine Überziehung möglich
- keine Prämien / keine Zusatzangebote
Welche Gebühren werden für welche Leistungen verlangt?
Ein Thema, an welchem man wohl in keinem Test vorbeikommt, sind die Gebühren. Fast alle Anbieter gehen mit dem Versprechen an den Start, zumindest in der Basisvariante keinerlei Gebühren von den Kunden zu verlangen. Das heißt natürlich nicht, dass diese Anbieter nur aus Nächstenliebe agieren, denn sehr wohl fallen beim Bezahlvorgang per Kreditkarte Kosten an, die jedoch nicht der Kartenkunde zu tragen hat, sondern die Händler. Hier soll es aber in erster Linie um die Kosten und Gebühren gehen, die auf den Kunden zukommen.
Zentraler Bestandteil des Angebots ist aber zunächst das Girokonto. Anders als manch alternativer Anbieter tritt Number26 also nicht als reiner Kreditkartendienstleister auf, sondern bietet die Kreditkarte nur in Kombination mit einem Girokonto an. Als Kreditkarte erhält der Kunde dabei eine MasterCard. Beide Bestandteile dieses Basisangebotes sind dabei aber vollständig kostenlos für den Kunden. Eine Besonderheit, die viele Kunden sicher unterschiedlich beurteilen werden, dürfte dabei der Umstand sein, dass eine Überziehung des Kontos bei diesem Anbieter grundsätzlich nicht möglich ist. Während der Anbieter in diesem Zusammenhang vor allem auf den Vorteil hinweist, dass damit jegliche Kreditzinsen vermieden werden, könnte man auch durchaus einwenden, dass so aber der ursprüngliche Sinn einer Kreditkarte praktisch unterlaufen wird. Und einen Kredit für kurzfristige Darlehen auf die Rechnungssummen, die mit der Kreditkarte beglichen wurden, gibt es bei einigen Konkurrenten durchaus kostenlos.
Wo liegen also die weiteren Vorteile einer Kreditkarte plus Girokonto bei Number26? Kostenlos sind zunächst nicht nur Kontoführung und der Besitz der Kreditkarte, sondern auch alle weiteren Transaktionen, die über das Konto ausgeführt werden – also etwa Überweisungen, Abbuchungen oder Daueraufträge.
Aber natürlich ist der Kunde nicht vollständig vor möglichen Kosten sicher. Insbesondere Geldabhebungen im Ausland sorgen immer wieder für Verdruss bei Kreditkartenbesitzern. Hierzu jedoch später weitere Details.
Alternativ kann demnächst auch ein Gemeinschaftskonto eröffnet werden, offenbar war die Nachfrage der Kunden nach dieser Möglichkeit so groß, dass sich Number26 zu dieser Erweiterung seines Angebotes entschlossen hat. Ehepaare oder sonstige Lebensgemeinschaften können also auch bei diesem Anbieter in Zukunft ein gemeinsames Konto nutzen. Ob damit allerdings auch die Ausgabe einer zweiten Karte verbunden ist, war bisher nicht in Erfahrung zu bringen. Zu vermuten ist es aber. Auch verschiedene Sparangebote sollen bald in das Leistungsspektrum aufgenommen werden. Zinsen werden dagegen momentan nicht auf die Guthaben gezahlt, die auf dem Girokonto liegen.
Eine besondere Zahlungsmöglichkeit, die man bei dem Anbieter hat, ist die Nutzung des Zahlungsdienstes MoneyBeam. Damit kann sehr einfach Geld per Handy an andere Nutzer dieses Dienstes überwiesen werden. Vorrangig ist diese Möglichkeit für den Geldaustausch unter Freunden und Bekannten vorgesehen und sollte daher für eher kleinere Beträge genutzt werden. Das Limit für eine Überweisung mittels dieser unkonventionellen Methode liegt aus Sicherheitsgründen auch bei aktuell nur 100 Euro.
Zahlungsmöglichkeiten: Unmittelbare Verrechnung mit dem Girokonto
Da es sich bei Number26 nicht nur um ein Kreditkartenangebot, sondern zudem um ein eigenes Girokonto handelt, sind natürlich auch die jeweils möglichen Auszahlungsbeträge von Bedeutung. Zunächst gelten für den Zahlungsverkehr verschiedene Limits. Besonders von Bedeutung ist dabei zunächst natürlich das tägliche Auszahlungslimit, welches in diesem Falle bei 600 Euro liegt. In der Woche können darüber hinaus maximal 2.000 Euro abgehoben werden. Auch für Geschäfte gelten gewisse Beschränkungen. Im Monat können sowohl online als auch bei analogen Geschäften maximal 4.000 Euro eingesetzt werden.
Da das Konto als Referenzkonto für die Kreditkarte gedacht ist und ein Girokonto mit regelmäßigem Gehaltseingang sein sollte, stellt sich die eigentliche Frage gar nicht, wie Kreditkartenrechnungen beglichen werden. Eine Möglichkeit zur Ratenzahlung wird nicht angeboten.
Bargeldabhebung sind in Deutschland und darüber hinaus jederzeit kostenlos möglich
Wie bei den meisten Kreditkarten auch, ist es natürlich auch mit MasterCard von Number26 jederzeit möglich, bequem im Inland und im Ausland Geld abzuheben. Grundsätzlich sollte dies kostenlos möglich sein. Ein Großteil der Bankautomaten akzeptiert dabei MasterCard und wickelt die Auszahlungen ohne die Erhebung von Gebühren ab. Trotzdem trifft man immer wieder auf Automaten, bei denen dies nicht möglich ist. Dabei wird der Kunde vom Automaten darauf aufmerksam gemacht, dass im Falle einer Abhebung Gebühren fällig werden. So kann er die Abhebung auch abbrechen, um die drohenden Gebühren zu sparen. Der Anbieter empfiehlt dies jedenfalls verbunden mit der Bitte, sich einfach den nächsten Automaten mit MasterCard-Symbol zu suchen. Dies kann unter Umständen auch zur nervenaufreibenden Geduldsprobe werden, so unsere Erfahrungen. Keine zusätzlichen Kosten verursacht aber in jedem Fall das Abheben in Fremdwährungen, wobei hier der jeweilige tagesaktuelle Wechselkurs herangezogen wird.
Zusatzangebote: Keine expliziten Leistungen
Aktuell finden sich auf den Seiten von Number26 keine spezifischen zusätzlichen Angebote, von denen man als Kunde über die eigentlichen Dienstleistungen hinaus profitieren könnte. Einziger Bonus stellt die Möglichkeit dar, Freunde als Kunden einzuladen und diesen dadurch einen bevorzugten Zugang zum Zahlungsdienst MoneyBeam zu ermöglichen. Inwieweit hierin wirklich ein bonusartiges Zusatzangebot zu sehen ist, möchten wir der Beurteilung der Kunden überlassen.
Jedenfalls finden die Kunden keine kostenlosen oder auch kostenpflichtigen Zusatzleistungen für ihre Kreditkarten etwa in Form von Versicherungsdienstleistungen, Prämienpunkten oder Rabattprogrammen, so dass man sich bei der Entscheidungsfindung ganz auf das eigentliche Angebot von Number26 konzentrieren kann.
Webseite: Wegweisendes Angebot im Netz inklusive mobiler App
Auch wenn es nicht explizit ausgesprochen wird, so kann man doch der Art und Weise des Auftritts von Number26 entnehmen, dass man sich als eine Art Vorreiter für das Banking im Netz versteht. Sowohl der Aufbau als auch die Menüführung der Seite sind zunächst gewöhnungsbedürftig, da sie nicht dem Schema entsprechen, welches die meisten Nutzer von anderen Seiten gewohnt sein dürften. Ein Großteil der Informationen über das Leistungsangebot, die Nutzungsmöglichkeiten oder Sicherheitsvorkehrungen wird dabei über eine recht ausführliche FAQ bereitgestellt. Sobald man sich als Nutzer aber einmal an die Darstellung gewöhnt hat, findet man sich wirklich sehr schnell zurecht und gelangt effektiv zu den Informationen, die man benötigt.
Zum Anspruch eines Anbieters – im Internet eine Art Vorreiter zu sein – gehört natürlich auch ein umfangreiches und komfortables Angebot für das Online Banking. Da es kein eigenes Filialsystem gibt, ist es auch nur logisch, dass alle Vorgänge über die Internetplattform abgewickelt werden.
Und natürlich gehört selbstverständlich auch die Möglichkeit des mobilen Bankings zu den Angeboten. Für diesen Zweck werden mehrere Apps zur Verfügung gestellt. Sowohl für alle iPhones ab iOS 7 sowie für die meisten Android-Geräte ab der Version 4.3 kann die entsprechende App kostenlos heruntergeladen werden. Damit können dann praktisch alle Funktionen ausgeführt und genutzt werden, die auch das reguläre Online Banking bietet.
Sicherheit: Standards durch Kooperation mit Partnerbank sichergestellt
Das Thema Sicherheit sollte ein wichtiges Kriterium sein, wenn man sich auf die Suche nach einem entsprechenden Anbieter für Finanzdienstleistungen macht. Während größere und bekanntere Firmen dabei allein aufgrund ihrer höheren Bekanntheit auf einen quasi automatischen Vertrauensbonus setzen können, haben es jüngere und weniger bekannte Anbieter häufig schwerer, das Vertrauen der Kunden zu gewinnen. Dabei stehen sie mit Blick auf die Bedingungen und Vorkehrungen, die bei ihnen praktiziert werden, zumeist in nichts den großen Playern nach. So auch bei dem Anbieter: Ganz selbstverständlich ist auch dieser Anbieter über seine Partnerbank Wirecard Bank AG, einer Bank mit deutscher Lizenz, Mitglied in einem Einlagensicherungsfond. Alle Einlagen, die über Number26 bei der Partnerbank verwaltet werden, sind also in jedem Fall sicher. Das gilt auch für den Fall einer Insolvenz. Über die gesetzliche Einlagensicherung wird dabei ein Betrag von 100.000 Euro durch den Fond des Bundesverbands deutscher Banken GmbH als sichere Einlage garantiert.
Darüber hinaus betreibt Number26 gemeinsam mit der Partnerbank Wirecard Bank AG auch einigen Aufwand, um die Konten vor dem Zugriff Unbefugter und Krimineller zu schützen. Hierfür wird ein dreistufiges Sicherheitsversfahren eingesetzt. Dabei werden etwa Überweisungen über ein spezielles Verfahren über das verwendete Smartphone verifiziert. Darüber hinaus wird der Zugriff wie bei anderen Banken auch mit Passwörtern und Benutzernamen geschützt. Hier ist natürlich auch der Nutzer selber gefragt, wenn es darum geht, die Zugangsdaten nicht in fremde Hände kommen zu lassen.
Darüber hinaus hält sich Number26 auch an weitere effektive Sicherheitsstandards, wie etwa die SSL Verschlüsselung oder OAuth v2. Insgesamt zeigen diese Vorkehrungen, aber auch unsere Erfahrungen mit diesem Anbieter deutlich, dass man als Kunde Number26 in jeglicher Hinsicht vertrauen kann.
Unternehmensinfos: Bankgeschäfte werden über die Partnerbank abgewickelt
Das Unternehmen ist eine Marke der Number26 GmbH, die sich wiederum im Besitz international angesehener Finanzexperten befindet. Dabei ist das Unternehmen jedoch nicht als Bank zugelassen, weshalb es mit der Wirecard Bank AG einen festen Partner für die Abwicklung aller Bankgeschäfte hat. Bei der Wirecard Bank AG handelt es sich um eine 1999 gegründete Bank mit Sitz in München. Rein rechtlich gesehen, eröffnet der Kunde dann auch bei diesem Institut sein Konto, wenn er den Service von Number26 nutzen möchte.
Number26 selber hat dabei seinen Sitz in Berlin. Dort ist das Unternehmen sowohl per Email als auch über eine Telefonnummer zu erreichen.
Fazit: Number26 bietet hochinteressantes Mobile Banking
Lediglich ein kostenloses Konto sowie die kostenlose Kreditkarte bietet Number26. So könnte man das Angebot auch einfach umschreiben. Denn im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern verzichtet dieser Dienstleister vollständig auf zusätzliche Angebote in Form von Versicherungsdienstleitungen, Prämien oder Rabatten. Dafür hat sich Number26 offenbar auch darauf fokussiert, seinen Auftritt im Internet möglichst zukunftsweisend und innovativ zu gestallten. Ob dies gefällt, bleibt sicher Geschmackssache, in jedem Fall richtet sich dieser Anbieter verstärkt an ein jüngeres und vor allem internetaffines Publikum. Ohne jegliches Filialsystem sind Internetzugang sowie ein modernes mobiles Endgerät wohl zwingende Voraussetzung, wenn man den Service vollumfänglich nutzen möchte. Dieser Service ist in Bezug auf das Online Banking sowie die Möglichkeiten, alle Vorgänge auch per mobiler App abzuwickeln, sehr vorbildlich umgesetzt. Hier werden die entsprechend orientierten Nutzer sicher schnell Gefallen finden.
Absolut in Ordnung sind auch die Voraussetzungen, die Number26 in Bezug auf die Sicherheit bietet. Da die finanziellen Abläufe über die Partnerbank Wirecard Bank AG abgewickelt werden, sind natürlich deren Standards entscheidend. Doch auch hier haben die Erfahrungen gezeigt, dass der Kunde allerhöchste Standards erwarten kann. Betrug oder Abzocke braucht man daher als Kunde nicht zu fürchten.
